商业保险进入市场以来，在全国范围内得以持续平稳发展，但保费收入中城市占了很大份额，城乡结合地区和农村所占份额却是微乎其微。农村保障问题由于长期以来盘根错节，市场环境不佳，商业保险极难涉入。而城市周边地区则不然，具有广阔的市场空间和发展潜力。所以，将工作重心和视角转移到城市周边地区，是商业保险寻求飞跃的新突破点。　

　　回顾2005年全国保险业的发展状况，不难发现：各保险公司展业状况良好，形势平稳，保费收入稳步增长，但城市中心地区保费收入的增幅在最近几年内已经呈现下降趋势，所以在“建设社会主义新农村”的方针指导下，面对这种城市中心地区保险市场相对饱和的现状，保险公司可以将目光放长放远，计划在2006年、“十一五”期间乃至更长的时期内，大力挖掘潜力巨大的县域保险市场。商业保险长驱直入县域市场已由可能成为必然。

　　2005年北京保险市场的总保费收入达297.7亿元(不含中意人寿200亿保费收入)，平均到其所辖的十八个区(县)后，每个区(县)的保费收入约为16.54亿元。值得关注的是十八个区(县)中西北部的延庆县保费收入远低于平均值。延庆县是北京的北大门，是11个规划新城之一。总人口27.353万人，农业人口19.92万人，非农业人口7.4万人。辖11镇4乡，373个行政村。05年城镇居民可支配收入为15595.9元，较04年增长8.3%。人均消费额约为11315元，占人均总收入的比重约为72.6%。

　　截至2005年底延庆县的新增人均储蓄额约为2520元。可见储蓄是当地居民的主要投资形式。这一现象不仅与人们意识中传统的理财观念有关，更重要的原因是种类丰富的金融产品的触角还仅仅停留在大中城市，类似延庆这种位于城乡交界处的县城中金融产品只有储蓄和保险。当地银行仅办理存贷款等传统银行业务，扩展业务仅有销售保险产品的附加业务而已。基金债券等金融产品的缺失使人们在理财时可选择的产品种类单调，投资范围狭窄。那么，面对持续的高通货膨胀率和低储蓄利率，人们想要为自身寻求可靠保障的途径就只有购买保险了。这就为保险——这一以提供保障为主要功能的金融产品开拓其广阔市场提供了可能性。

　　有关数据显示，延庆县的社会保障业务在经历了2005年的良好发展后达到了一定普及率，但这远没有达到人们所需要的保障程度。由于经济地域差异所限，城乡结合地区养老医疗等社会保障范畴内的保险并不能够套用城市的社会保障方式进行普及，所以，在城乡结合地区普及社会保险不仅在制度上有很大的困难，还会给地方财政带来沉重的负担，从而给政府预算带来不必要的困扰。而且，全国3 2个省市自治区中人口在100万以上的城市有174个，这些城市周边的城乡结合地区大都具有相同的经济结构。粗略计算一下居住这类地区居民的总数约为1.2亿。政府面对如此沉重的社保压力和负担，鼓励商业保险的介入无疑是解决这一难题的办法。

　　根据中国保监会2月21日发布的各保险公司营销员持证率的数据来看，规模较大的中资保险公司营销员持证率大都徘徊于70%—80%之间。所以，目前人们对保险产品的不信任感应归咎于部分不具备专业资格营销员的误导，而鉴于实际文化教育水平以及保险产品的地域性，在大中城市周边地区实行与城市中心区域相同的营销员资格认证标准的可操作性不强。所以，在强化保险实务操作技能和职业道德水平基础上，可以适当弱化代理人在理论知识方面的掌握。而作为首都的北京，在建设社会主义新农村与发展县域经济的方针指导下，可以因地制宜的率先进行营销员资格的分级认证，进而提高在职人员持证率，既便于中资公司与国际接轨，又能维护首都北京的良好经济形象。

　　可预见商业保险的介入会带动地区经济进入良性循环。随着保险宣传工作的逐渐深入，市民经济意识提高，对金融产品了解加深，自主自愿投保商业保险以寻求自身的人身保障，而不是单纯地依靠政府提供社会保障。随之而来的是市民保障水平提高，因而不再需要把闲置资金仅仅投资于传统的银行储蓄以备养老和就医之用，而是将眼光放远，投资于金融市场的其他领域获取更大收益，进而刺激市民消费需求，增大地区的市场消费规模。从而，既减轻了政府由于社会保障而产生的沉重财政负担，又带动地区经济的发展，人们生活水平也随之提升，从而又倾向于寻求更高水平的个人保障。主动提高商业保险投入占个人总收入的比例。在此过程中政府与商业保险公司可谓双赢。并由此将地区经济引入良性循环。

　　 科学的发展和时代的进步要求我们要不断挖掘潜在的市场资源，面对大规模进入的外资保险公司，我们应当充分利用我们的本土优势，通过遍布各地的营销网络大规模进军县域保险市场。这将会成为2006年保险业的新亮点！