去年年底，中国保监会曾公开征求对《健康保险管理办法草案》的意见。据称，这个管理办法将会在今年年内实行，并将起到规范健康保险市场、保护消费者权益的作用。
业内人士称，该管理办法明确规定，失能收入损失保险和护理保险等新兴险种同样属于健康险的范畴。这意味着，在治疗疾病之外，投保者将会享有越来越全面的健康保障。作为保险市场激烈竞争的产物，健康保险的范围将有所突破。
一个“钱”途无量的市场
有调查显示，目前中国居民最为担心的三件大事中，担心生病的比例高居榜首，占到６５．１％，对健康保险的需求也成为人们对保险需求的首选。通过保险机制来分散风险，满足对于不可预测和数额较大的医疗费用需要，是目前解决个人医疗费用负担的一个有效方法。
业内人士称，健康保险是一种个性化很强的消费，不同的消费人群应该依据各自的条件度身定做保障计划，不能将投保健康险仅仅当成是一种投资。
有关数据显示，２００３年，我国人均人身险保费（含健康险）支出为２２４元；而世界平均水平为４６９·６美元，合计人民币３８８４元。中国保监会主席吴定富预测，到２００８年，我国健康险市场规模可望达到１５００亿元到３０００亿元。但要将强劲的心理需求转换为市场行为，却仍需有关方面的共同努力。
突破制约健康险发展的“瓶颈”
伴随着国家社会医疗保险制度改革的逐步完善，商业健康险的重要作用日益显现。但由于体制、观念、经验等原因，我国的商业健康险业务发展仍处于起步阶段，与发达国家相比依然存在很大差距，突出表现在：产品保障内容较为单一，健康险处于一个附属地位，主要限于对被保险人提供医疗费用补偿。对于广大农村来说，因为农村合作医疗的保险水平非常低，如何将农村人口的这部分潜在需求转化为现实购买力，也迫切需要商业健康险及时跟进。
长期以来，国内商业健康险主要是寿险公司在经营。与一般寿险不同，健康险的精算基础是疾病发生概率和疾病平均费用支出额，由于寿险公司对此普遍缺乏经验和数据，结果往往是产品推向市场的后赔付率很高，远远超出业界７０％的临界点。
在保险业发达的国家，无论是专业健康保险商，还是综合性保险商，都对健康险实行专业化营销模式，从而极大地促进了健康险的发展。由于我国商业健康险尚未完全从寿险中分离出来，大多数寿险公司为降低经营风险都将健康保险和寿险业务捆绑在一起经营，导致健康险专业程度低，必然造成健康险业务规模的难以做大。
靠专业化营销做大健康险“蛋糕”
据国务院发展研究中心公布的全国５０个城市保险需求调查结果显示，４９·９％的城市居民考虑在未来３年里购买商业保险，其中预期购买健康保险的比例高达７６％。医疗健康险已成为老百姓最需要的保险种类。
目前，国内商业健康险仍处于发展的起步阶段，存在着专业化程度低，风险控制能力弱，整体规模小，产品单一等不利因素，因此，切实改善商业健康险的经营环境和政策法律环境势在必行。虽然国家给予一定的税收优惠政策来支持健康保险业务的发展，如允许企业购买补充医疗保险费在工资总额４％以内的部分直接列入成本等，但商业健康险在许多险商眼里仍是一只烫手的山芋。
业内人士称，总体看来，仅仅依靠保险公司自身的力量是难以形成有效的风险控制机制，商业健康险的发展还需要社会多方面的配合和推动。从我国现有的保险业态来看，迫切需要创设专业化经营的健康保险公司，进一步做大商业健康险的“蛋糕”。在创建专业性健康保险机构的基础上，保险业监督管理部门还应建章立制，强化对健康保险业的管理力度，明确从业人员资格和市场准入标准，制定相关的技术标准与风险管控标准。同时，积极加强与财政、国税部门的联系，争取减免个人购买健康险的所得税，吸引更多的参保人群。另外，还应积极争取卫生部门的支持，鼓励健康保险机构探索与医院有效合作的各种方式，促进保险公司与医院建立“风险共担、利益共享”的合作关系。
